*Por Gabriel Pérgola
O acesso ao crédito no Brasil sempre foi um desafio para milhões de colaboradores do setor privado. As altas taxas de juros, a burocracia e a falta de garantias dificultam a obtenção de empréstimos com condições justas. No entanto, o modelo de crédito consignado privado surge como uma solução inovadora e promissora para democratizar o crédito no país, trazendo mais flexibilidade e segurança para o trabalhador brasileiro.
Essa proposta do governo, que tramitará pelo Congresso ainda neste primeiro semestre, de acordo com o Ministério da Fazenda, consiste em criar um sistema único que permitirá que o trabalhador do setor privado possa solicitar esse recurso em qualquer banco. Atualmente, é necessário que a empresa tenha um convênio com uma instituição financeira, por isso o crédito consignado do setor privado se torna escasso e a taxa de juros depende muito dos convênios que as empresas possuem. De acordo com dados do Banco Central, há cerca de R$ 41 bilhões na carteira ativa dos bancos com essa modalidade de crédito.
A proposta de utilizar o saldo do FGTS e as verbas rescisórias como garantia para empréstimos consignados representa uma mudança estrutural no mercado de crédito. Com isso, os trabalhadores contratados no regime CLT terão a oportunidade de acessar linhas de crédito com juros reduzidos, aproximando-se, em parte, das condições oferecidas a servidores públicos e aposentados do INSS. Essa medida tem potencial para incluir financeiramente milhões de brasileiros que antes não possuíam alternativas viáveis de crédito.
Além da redução das taxas de juros, um dos grandes avanços dessa proposta é a digitalização do processo. Por meio da plataforma virtual, administrada pelo Ministério do Trabalho e alimentada mensalmente pelas empresas, o trabalhador poderá simular, comparar ofertas de diferentes instituições financeiras e contratar o crédito de forma rápida e segura. Isso transfere o poder de escolha para o trabalhador, permitindo que ele selecione a melhor opção para sua realidade financeira, promovendo mais transparência e competitividade entre as instituições.
De acordo com o Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, essa modalidade pode beneficiar cerca de 42 milhões de trabalhadores, que possuem registro de trabalho formal. A implementação do consignado privado pode ter outros impactos positivos, não apenas para os trabalhadores que possuem registro de trabalho formal, mas também para a economia como um todo. A ampliação do acesso ao crédito com condições mais justas impulsiona o consumo, ajuda na regularização de dívidas e contribui para a estabilidade financeira das famílias. Além disso, a redução do spread bancário decorrente dessa nova modalidade pode estimular um ambiente mais competitivo no setor financeiro, beneficiando todos os consumidores.
Estamos diante de uma oportunidade única de transformar o acesso ao crédito no Brasil. O consignado privado representa um avanço significativo para milhões de trabalhadores que, até então, não tinham acesso a crédito digno. A iniciativa traz um equilíbrio maior ao mercado, garantindo que mais brasileiros possam planejar melhor suas finanças, investir em seus sonhos e enfrentar desafios econômicos com mais segurança. Seguiremos atentos às próximas movimentações no Congresso Nacional para garantir que essa proposta avance e que a democratização do crédito se torne uma realidade para todos.
*Gabriel Pérgola é fundador e CEO da Up.p, instituição financeira que oferece antecipação FGTS do Brasil, com taxas a partir de 1,29% ao mês.
Sobre a Up.p
Fundada em 2019, a Up.p é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil especializada em crédito com garantia e consignado para pessoas físicas. Membro da Associação Brasileira de Crédito Digital, a fintech tem a melhor antecipação FGTS do Brasil, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Entre seus produtos, além da antecipação do FGTS, oferece empréstimo consignado INSS e empréstimo com garantia de previdência. Em 5 anos de mercado, a Up.p já concedeu centenas de milhões de reais em empréstimos para clientes em todo o Brasil.
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17/03/2025
